出口贸易信用证风险及对策研究

在出口贸易中,为了能够安全及时地收到付款,大多数出口商倾向于使用信用证结算方式结算外汇。作为一种银行信贷,信用证也存在一定的风险。因此,在出口贸易中选择信用证结算方法所面临的风险进行简要分析,并有针对性地提出对策,使外贸企业能够合理选择国际贸易中的结算方式,进一步促进发展。出口贸易。

出口贸易信用证风险及对策研究

出口贸易信用证风险及对策研究

关键字出口;信用证;风险;对策

信用证业务要求贸易双方严格遵守信用证条款。信用证的当事人必须受《ucp600》约束才能发挥应有的作用。只有买方和卖方的一方不按条款行事,或故意使用信用证框架中的缺陷。在欺诈的情况下,将产生信用证下的风险。

1出口商面临的风险

1.1由于交货日期、交货数量、规格和其他风险造成的差异

在具体的业务运营过程中,出口商往往无法按照信用证条款交付。如果质量不符,数量不同于信用证,逾期交付等,任何差异都可能导致信用证失去作为担保,出口商将不会收到付款;即使出口商按照信用证完全出货,也不会接受不准确的单据,开证行也会拒绝付款。

1.2软条款带来的风险

具有“软条款”的信用卡发卡机构可以任意单方面使该文件与任何、的信用证不一致,即使受益人提交符合信用证的文件,也可以解除付款义务。这种信用证基本上是伪装的可撤销信用证。常见的软条款如下:1运输公司、船名、目的港口、运输港口或收货人、运输日期等,受发行人通知或发行人同意,开证行将另行通知。 2发货人准备装运时,应对货物进行检验。发行人签发的货物检验证书的签字,应当由开证行确认或者按照开证行提交的签字确认。 3货物到达目的港后,在履行付款责任之前必须由发行人进行检查。 4信用证暂时无效。该证书暂时无效,并将在签发进口许可证后或在发行人确认样本后生效。其中一些软性条款是进口商为保护自身利益而采取的措施,而其他软性条款则是恶意欺诈的前奏,但无论其原始意图如何,这些限制性条款都可能构成一个巨大的威胁。

1.3原始提单直接发送给进口商

一些目的地如香港,中国,、,日本等,由于道路封闭,货物在装运后很快到达目的港。如果卖方同意接受信用证条款“1/3正本提单发送给客户,2/3提单到银行进行谈判”,则卖方已经埋下了种子风险。由于三张原始票据中的任何一张生效,其他两张票据自动失效。如果真正的提单直接发送给客户,则等于将财产权交给另一方。客户可以在没有银行协商的情况下直接从提单上取货。如果发送给银行的文件有任何差异且未收到付款,银行将不承担责任。实质上,这是为了自动将银行信贷减少到商业信贷。2信用证风险的预防措施

信用证绝不是无懈可击的付款方式。银行信贷不能完全取代商业信用,也不能完全避免商业风险。必须注意信用证下的风险防范。 1加强信用风险管理,重视信用调查

外贸企业应建立客户信息档案,定期或不定期地客观分析客户信用信息。交易前,一些独立调查机构仔细检查了客户的基本情况,其注册资本、盈亏情况、业务范围、公司设备,账户银行地址、电话和账户、管理方式和过去历史等。进行必要的调查和评估,并选择信誉良好的客户作为他们的贸易伙伴。在交易中,通常与销售人员进行通信,并提供销售人员在交易过程中产生的难点、的问题。交易完成后,未收回的应收款项用作监控手段,防止产生坏账。通过这种方式,可以尽可能避免风险,这将有助于业务的顺利进行。 2努力提高业务人员的素质

外贸业务人员应认真学习专业知识,不断提高业务水平,这是防范风险的关键。随着竞争的日益激烈,不断变化的市场对业务人员提出了越来越高的要求,贸易实践变得更加灵活和多变。如果业务不熟悉,它将遇到问题并在不看本质的情况下查看表面。盲目乐观的完整估计很容易造成巨大损失。对过去未收回应收账款案件的分析主要是由于销售人员的草率工作和忽视风险造成的。

3强调文件对整个企业的重要性

“单一匹配,文件一致”是信用证的基本要求,而正确的结算是最终结算的依据。作为进口商,您可以在信用证中添加自我保护条款。您可以要求出口商提供权威机构的检查证书(例如sgs等),或派人检查货物并监督货物以确保满意的进口。产品。另外,作为受益人,加强提醒、验证、改革工作,仔细审查信用证,认真研究信用证条款可以接受,并要求客户进行变更。在下订单的过程中,必须严格遵守“单一匹配和文件整合”的原则,以防止出现差异,影响外汇的安全收集。 4保持高度警惕并与银行保持密切联系

开证行应认真审查申请人对证书的支付能力,严格控制信用额度,提高信用证申请人的保证金比例,并实行有效保障。通知行应仔细检查信用证扣押或封条,以确定其真实性。谈判银行应认真审查谈判文件,以确保安全及时地收集外汇。

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[3]张进贤。国际贸易欺诈案件审理中的几个问题[n]。人民法院报告,2004-08-04

[4]王桃生,戴晓红。国际贸易实务[m]。长沙中南大学出版社,2004。

[5]施新安。国际贸易中信用证风险与防范分析[J]。兰州学报,2007,(6)。



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